По оценке премьер-министра, с таким набором одновременных внешних вызовов страна столкнулась впервые в своей советской и постсоветской истории. Их аккумулятивное воздействие негативно сказывается практически на всех отраслях экономики. За первый квартал объем внутреннего валового продукта снизился, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на 2 процента, промышленное производство – на 0,4 процента. В целом по году, согласно прогнозам правительственных экспертов, ВВП уменьшится на 3 процента.
И это еще далеко не худший сценарий. Аналитики Счетной палаты, например, считают его нереалистичным. Если верить их выкладкам, темпы спада по основным социально-экономическим показателям окажутся примерно такими же, как в кризис 2008-2009 годов. Тогда, напомню, ВВП снизился почти на 8 процентов, а промышленное производство – на 10 процентов.
Ближе к истине, скорее всего, как раз Счетная палата. Как отметил Дмитрий Медведев, один только ущерб от внешнеэкономических санкций составит в текущем году 75 миллиардов евро, что уже равносильно потере 4,8 процента ВВП. О величине убытков от низких цен на нефть пока остается только догадываться. В качестве ориентира можно принять декабрьскую оценку Центробанка, заявлявшего, что при цене нефти 60 долларов за баррель объем ВВП снизится на 3,5–4,0 процента. Примерно по таким расценкам она сейчас и торгуется. Для страны, в которой львиную долю доходной части государственного бюджета (более 50 процентов) обеспечивают прибытки от экспорта «черного золота», это очень серьезный урон. Так что о наступлении новой экономической реальности премьер-министр предупредил не зря.
Ее черты можно разглядеть, даже не обладая стопроцентным зрением. Достаточно изучить данные Росстата, обобщившего итоги первого квартала. Давайте остановимся на тех из них, что касаются всех и каждого. Инфляция как была двузначной, так и осталась, составляя, в годовом выражении, 16,9 процента. Реальные зарплаты, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сократились на 8,3 процента, реальные доходы населения – на 1,4 процента, розничный товарооборот – на 6,3 процента. Причем падение по всем этим социально значимым показателям шло по нарастающей, достигнув пика в последний месяц квартала.
Один из наиболее показательных симптомов новой экономической реальности – рекордный рост просроченных платежей по банковским заимствованиям. На сегодняшний день непогашенные кредиты имеют 39,4 миллиона россиян – свыше половины экономически активного населения. Их совокупный долг составляет 10,4 триллиона рублей. Эти данные обнародовало Объединенное кредитное бюро, проанализировавшее кредитные истории более пятиста российских банков.
На начало апреля количество заемщиков, не платящих по долгам более трех месяцев, превысило 5 миллионов человек. «Ситуация с просроченной задолженностью тревожная, – резюмировал генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. – Если в кризис 2008–2009 годов максимальная доля проблемных кредитов достигала 12 процентов, то сейчас она уже превысила 17 процентов».
Общая сумма таких кредитов, иначе называемых необеспеченными, оценивается в 1,3 триллиона рублей, 780 миллиардов из которых – просроченные платежи. Шансы на их возвращение, как правило, минимальны – не более 10 процентов. От этого страдают даже ведущие банки с государственным участием. У финансовой группы ВТБ, например, общая сумма плохих кредитов увеличилась в 2014 году почти на 90 процентов, у Сбербанка – на 77 процентов.
Причины роста просроченных платежей исследовало коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидэйшн», проведя опрос граждан, чьи долги были переданы ему на взыскание. Большинство несостоятельных заемщиков и рады бы расплатиться да не могут. 38 процентов должников называют в качестве причины «резкое ухудшение материального положения», 20 процентов – «потерю работы», 15 процентов – «сокращение зарплаты». И ведь не поспоришь, если дело касается добропорядочных заемщиков.
Правда, есть и недобропорядочные – те, кто изначально не собирался возвращать банковские долги. Только за март их число увеличилось вдвое. Выяснившие это эксперты Финансового университета при правительстве РФ прогнозирует, что в апреле-мае количество злостных неплательщиков может еще раз удвоиться.
Оно и неудивительно. В более благополучные финансовые времена еще как-то можно было расплатиться по старому кредиту, взяв новый. В 2014 году, к примеру, 84 процента от объема выданных розничных заимствований как раз и было использовано для погашения уже имевшейся задолженности. Ныне эта нехитрая, в общем-то, схема рефинансирования долгов уже «не прокатывает». Хотя бы потому, что нынешняя банковские ставки совершенно неподъемны для беднейших категорий российских граждан, которые и являются основными потребителями необеспеченного розничного кредита.
Теперь вся надежда несостоятельных должников – на закон о банкротстве физических лиц, вступающий в силу с 1 июля. Правда, воспользоваться «кредитными каникулами» смогут только те из них, чей долг превышает полмиллиона рублей. Остальным придется ждать закона о финансовом управляющем, с обсуждением и принятием которого депутаты Госдумы пока не очень-то спешат.
